ویزا: شبکه حواله، شمول مالی را افزایش می دهد

در میان تغییر بزرگ دیجیتالی، زیرمجموعه‌های خدمات مالی به دلیل فرآیندهای چند دهه قدیمی، پر از اصطکاک و تکه تکه شدن، همچنان با چالش مواجه هستند.
روبن سالازار، رئیس جهانی Visa Direct، در مصاحبه ای به کارن وبستر گفت که حواله های مرزی یکی از خدمات پرداختی است که به طور سنتی ناامید کننده بوده است. این پرداخت‌ها و فرآیند پشتیبانی از آن‌ها عمدتاً به این دلیل محدود شده‌اند که دهه‌ها پیش ساخته شده‌اند تا نیاز فیزیکی فرستندگان و گیرندگان را برای ارسال و دریافت پول نقد تامین کنند.
اما این قبل از دگرگونی دیجیتالی پرداخت ها و انفجار جهانی فناوری موبایل بود که کیف پول های دیجیتال را رایج کرد. کسب و کار جهانی حواله ها از یک شبکه مبتنی بر شبکه های نقد محور به یک استراتژی شبکه از شبکه در حال تبدیل شدن است، که تعاملات ساده در صحنه جهانی را کارآمدتر و کم هزینه تر می کند – و شمول مالی را در این فرآیند تقویت می کند.
از بین بردن اصطکاک و ناامیدی
سالازار گفت که تجربه دست اولی در استفاده از این شبکه ها برای ارسال پول به خانه برای خانواده در السالوادور از ایالات متحده در اوایل کار خود دارد. این تراکنش‌ها به‌طور سنتی از هر دو طرف توسط یک فهرست پراکنده از شبکه‌های عامل فیزیکی – واقع در ویترین فروشگاه‌ها، در سوپرمارکت‌ها، دفاتر پست و حتی بانک‌ها، فعال می‌شد.
فرآیندهای مبتنی بر کاغذ، اسناد متعدد و حتی تماس‌های تلفنی معمول بودند. سالازار خلاصه ای از برخی از مراحل را ارائه کرد. منتظر بمانید تا یک نماینده با یک ترمینال خاص برای وارد کردن داده ها این کار را انجام دهد و سپس پول نقد را بردارید. منتظر بمانید تا یک کد پیکاپ دریافت شود، سپس باید به گیرنده داده شود تا بتوانند وجه نقد را تحویل بگیرند.
گیرنده در طرف دیگر مجبور بود برای تحویل گرفتن پول به سوپرمارکت، ویترین فروشگاه یا بانک دیگری با آن کد مراجعه کند – و اغلب نه در همان روز ارسال.
این فرآیند کشور به کشور متفاوت بود. هر بازار شبکه های خاص خود را بر اساس قراردادهای عامل و نزدیکی به غلظت های بزرگ گیرنده داشت. مقداری همپوشانی وجود داشت اما چیزی به یکنواختی نزدیک نمی شد. قیمت گذاری توسط فرستنده یا گیرنده به خوبی درک نشد.
سالازار توضیح داد: «هیچ مدل کسب و کار واحدی وجود ندارد، هیچ شبکه واحدی وجود ندارد.
مقیاس جهانی P2P
برای درک مقیاس جهانی پرداخت های برون مرزی، حواله ها، که تنها بخشی از داستان هستند، روشنگری واضحی را ارائه می دهند. این واقعیت را در نظر بگیرید که 800 میلیون نفر در سراسر جهان برای پرداخت مایحتاج خود از خانواده خود در خارج از کشور پول دریافت می کنند. بر اساس گزارش صندوق بین المللی پول (IMF)، وجوه حواله بخش قابل توجهی از تولید ناخالص داخلی (GDP) کشورهای در حال توسعه را هدایت می کند – به طور متوسط ​​4٪.
تحقیقات PYMNTS، که با همکاری Stellar انجام شد، نشان داد که مصرف‌کنندگان خواهان تغییر هستند – حواله‌های دیجیتال بهتر، سریع‌تر و ارزان‌تر.
بیشتر بخوانید: تقریباً 25٪ از فرستندگان حواله های فرامرزی ایالات متحده از رمزنگاری استفاده می کنند
۷۰ درصد از مصرف‌کنندگان آمریکایی که برای خانواده‌ها در آن سوی مرزها پول می‌فرستند و برای انجام این کار هزینه می‌پردازند، شفافیت، مقرون به صرفه بودن و سرعت بیشتری می‌خواهند. ویزا دریافته است که حواله‌های دیجیتال روش ارجح است، که در آن 59 درصد از کاربران حواله مورد بررسی گفتند که با استفاده از پلتفرم‌های فقط دیجیتال پول ارسال کرده‌اند یا قصد دارند پول ارسال کنند.
در اینجا یک فوریت وجود دارد، زیرا داده ها نشان می دهد که 32٪ از حواله ها برای دوستان و خانواده های نیازمند ارسال می شود.
سالازار در مورد حواله ها گفت: «این می تواند یک معامله احساسی باشد.
تقویت «شمول دیجیتال»
سالازار گفت که پلتفرم Visa Direct برای ایجاد یک شبکه واحد و بلادرنگ با استفاده از اعتبار کارت نقدی (میلیاردها نفر از آنها) و دسترسی مستقیم به حساب بانکی برای انتقال پول به صورت دیجیتال و مستقیم بین فرستنده و گیرنده در نظر گرفته شده است. وی به خرید شبکه پرداخت‌های فرامرزی Earthport در سال 2019 اشاره کرد که از طریق آن ویزا می‌تواند به 2 میلیارد حساب بانکی علاوه بر حساب‌های بانکی قابل دسترسی با استفاده از کارت‌های نقدی که بر روی ریل‌های نقدی ویزا هستند، دسترسی پیدا کند.
زمانی که قرارداد Earthport اعلام شد، همانطور که توسط PYMNTS گزارش شده بود، بیل شلی، رئیس وقت پرداخت های فشار جهانی در ویزا، گفت که قابلیت Earthport به انتقال ویزا به "فراتر از کارت" کمک می کند و دامنه آن را گسترش می دهد تا شامل یک حساب کاربری نیز شود. مدل پرداخت حساب (A2A).
بیشتر ببینید: چرا ویزا ارتپورت را به مدار خود آورد
برای ویزا و کسانی که در سراسر مرزها پول ارسال و دریافت می کنند، هر کیف پول و ورودی می تواند در سراسر شبکه آن تراکنش داشته باشد.
سالازار گفت: «صرف نظر از اینکه شما در اعتبار ویزا هستید یا در یک حساب بانکی، یا هر مقداری که در آن کیف پول وجود دارد، ما می‌توانیم تراکنش را انجام دهیم. شبکه پذیرش ویزا، قادر به دریافت پرداخت دیجیتالی است که با قابلیت‌های شبکه از شبکه آن فعال شده است.
او گفت: «بنابراین، از روزهایی که دسترسی به خدمات بانکی به معنای صدور یک کارت ملموس و پلاستیکی مرتبط با یک حساب چک یا اعتبار سنتی بود، فاصله داریم.
مدل های جدید و امکانات جدید
بانک‌ها می‌توانند حواله‌های بی‌درنگ را به سادگی با امکان دادن به دارندگان حساب خود برای استفاده از اعتبار پرداخت‌هایی که از قبل با بانک دارند، ارائه دهند. سالازار به اخباری در چند هفته گذشته اشاره کرد، به عنوان مثال، که در آن بانک کانادایی CIBC اعلام کرد که قابلیت های انتقال پول جهانی خود را با Visa Direct گسترش داده است، با وجوه مستقیم، در زمان واقعی، به کارت های اعتباری و نقدی Visa بیش از بیش از 80 کشور بانک اسلامی قطر سرویس حواله Visa Direct را برای انتقال وجوه به خارج از کشور در زمان واقعی راه اندازی کرد.
این سوال به ظاهر ابدی همیشه مطرح است: کریپتو چطور؟ داده‌های PYMNTS نشان می‌دهد که تقریباً یک چهارم تمام مصرف‌کنندگان آمریکایی که پرداخت‌های بین‌مرزی، همتا به همتا (P2P) انجام می‌دهند، با استفاده از ارز دیجیتال و با استفاده از کیف پول‌های تلفن همراه، وجوه ارسال کرده‌اند.
سالازار گفت که کریپتوها همچنان یک مشکل «آخرین مایل» از نظر تبدیل رمزارزها به فیات در هر طرف تراکنش دارند. اما این فناوری‌های جدید، قابلیت‌های کاملاً جدید و بازیکنان جدید نیز می‌توانند به سرعت بخشیدن به تغییر دیجیتال به حواله‌های بی‌درنگ، دیجیتالی و برون مرزی کمک کنند. او گفت که هدف ویزا این است که فرستندگان و گیرندگان بتوانند به کارآمدترین و مطمئن‌ترین راه ممکن پول را به عزیزانشان برسانند.
سالازار بدون نیاز به ایجاد یک شبکه کاملاً جدید «آنلاین یا در یک محیط حضوری» گفت: «هر اعتباری که در آنجا وجود دارد می‌تواند برای تحویل پول استفاده شود».
——————————
داده‌های جدید PYMNTS: احراز هویت هویت‌ها در اقتصاد دیجیتال – دسامبر 2021

حدود: بیش از نیمی از مصرف‌کنندگان آمریکایی فکر می‌کنند روش‌های احراز هویت بیومتریک سریع‌تر، راحت‌تر و کمتر از گذرواژه‌ها قابل اعتماد هستند —10 پسوردها بسیار قابل اعتمادتر هستند. % استفاده از آنها؟ PYMNTS، با همکاری Mitek، بیش از 2200 مصرف کننده را مورد بررسی قرار داد تا این برداشت را در مقابل شکاف استفاده بهتر تعریف کند و راه هایی را که کسب و کارها می توانند استفاده را افزایش دهند، شناسایی کرد.