از هم اکنون برنامه ریزی کنید تا بعداً از بمب مالیاتی جلوگیری کنید. چرا مکان دارایی مهم است

چه یک سرمایه گذار مبتدی یا باتجربه باشید، باید مکان دارایی را در نظر بگیرید، زیرا درآمد در برخی حساب ها می تواند یک صورت حساب مالیاتی غافلگیرکننده ایجاد کند. در حالی که برنامه 401(k) یا حساب بازنشستگی فردی شما ممکن است شما را از درآمد سرمایه گذاری سالانه محافظت کند. مانند سود سهام یا سود سرمایه، حساب کارگزاری شما مشمول مالیات است، به این معنی که ممکن است بر فعالیت سالانه مالیات بدهی داشته باشید. JoAnn May، یک برنامه ریز مالی معتبر و CPA با مدیریت دارایی جنگل در Berwyn، ایلینویز، گفت: "من قطعاً این را در هنگام طراحی پورتفولیو برای مشتریان در نظر می گیرم." «هنگام استراتژی‌هایی که قرار است کارها به کجا برسد، همیشه مالیات پذیری دارایی‌ها را در نظر دارم.» اطلاعات بیشتر از Advice and the Advisor:
حتماً وصیت نامه یا طرح دارایی خود را به روز نگه دارید
اگر این کار را نکنید چه اتفاقی می‌افتد. افشای فعالیت‌های رمزنگاری در این فصل مالیاتی
در اینجا نحوه بازپرداخت سریع‌تر آمده است، می گفت اگر سه نوع حساب دارید – کارگزاری، معوق مالیاتی و معاف از مالیات – انتخاب بهترین نقطه برای هر دارایی آسان‌تر است. او گفت از آنجایی که اوراق قرضه ممکن است رشد کمتری داشته باشند اما درآمد را توزیع کنند، ممکن است برای حساب‌های معوق مالیاتی مناسب باشند، مانند طرح 401(k) شما، و سرمایه‌گذاری‌هایی که احتمالاً افزایش می‌یابند ممکن است برای حساب‌های معاف از مالیات، مانند Roth IRA ایده‌آل باشند. می گفت، با این حال، اگر سه گزینه حساب را ندارید، ممکن است فرصت های دیگری برای بهره وری مالیاتی وجود داشته باشد. برای مثال، اگر پرتفوی اوراق قرضه به اندازه کافی بزرگ دارید، ممکن است مجبور شوید برخی از دارایی ها را در یک حساب کارگزاری قرار دهید. او پیشنهاد کرد، اما بسته به درآمدتان، ممکن است اوراق قرضه شهرداری را در نظر بگیرید، که عموماً از عوارض فدرال و احتمالاً مالیات های ایالتی و محلی بر بهره اجتناب می کنند. مایک پایپر، یک CPA در شرکتی به نام خود در سنت لوئیس، گفت: سایر دارایی‌هایی که باید در حساب کارگزاری از آنها اجتناب شود، تراست‌های سرمایه‌گذاری املاک یا REIT هستند که باید 90 درصد درآمد مشمول مالیات را بین سهامداران تقسیم کنند. [funds] در حساب‌های مشمول مالیات دارید، می‌خواهید مطمئن شوید که معمولاً چیزی با گردش مالی کم است." ریسک‌های صندوق همه‌جانبه سرمایه‌گذاری دیگری که برای حساب‌های معوق مالیاتی یا معاف از مالیات مناسب‌تر است، صندوق‌های یکپارچه هستند، که تلاش می‌کنند یک مجموعه کامل، مانند صندوق‌های تاریخ هدف، دارایی بازنشستگی مبتنی بر سن ایجاد کنند. . پایپر توضیح داد: از آنجایی که صندوق‌های یکپارچه حاوی انواع مختلفی از دارایی‌ها هستند، نمی‌توان بخش‌های خاصی مانند اوراق قرضه را که درآمد را از بین می‌برد، در یک نقطه مالیاتی کارآمدتر قرار داد. او گفت که این سرمایه‌گذاری‌ها همچنین توانایی شما را برای استفاده از برداشت زیان‌های مالیاتی یا فروش دارایی‌ها با زیان برای جبران سود محدود می‌کند، زیرا نمی‌توانید دارایی‌های اساسی را تغییر دهید. به عنوان مثال، فرض کنید صندوق یکپارچه شما دارای سهام ایالات متحده، سهام بین المللی و صندوق های اوراق قرضه است. اگر سهام داخلی کاهش پیدا کند، نمی‌توانید آن ضرر را فقط با فروش آن قسمت از بین ببرید، در حالی که اگر مالک هر صندوق به صورت جداگانه باشید، ممکن است این انتخاب را داشته باشید. همچنین ممکن است گردش مالی اضافی از صندوق‌های زیربنایی را مشاهده کنید که باعث افزایش سرمایه می‌شود. بسته به مدت زمان مالکیت، با نرخ های درآمد معمولی مشمول مالیات می شود. پایپر افزود: "آنها واقعاً برای حساب های مالیاتی مناسب نیستند."